Что такое ипотека? Как можно купить квартиру в кредит?

Купить в квартиру в кредит стало реальным благодаря специальному продукту от банков, его название знакомо практически каждому — это ипотека. Иными словами, это определенная форма залога, когда заемщику выплачивается сумма под залог имущества, которое заемщик не может продать или передать без согласия кредитора.

Начнем сразу с рекомендаций. По словам ипотечных брокеров, чтобы купить квартиру стоимостью 1,5 миллиона рублей, средний размер дохода на семью должен быть 56 тысяч рублей (это минимум). Помимо дохода необходимо иметь собственные накопления, или маткапитал, или сертификат по жилищной программе. Для чего это нужно? Эти деньги пойдут на первоначальный взнос, который исчисляется из стоимости квартиры.

В 2016 году банкиры установили минимальный предел 15-20%. К примеру, ваша квартира стоит 1,5 млн рублей, значит, у вас собственных средств должно быть 300 тысяч рублей (если минималка 20%). Если на наличный взнос денег нет, то можно использовать способ получения ипотеки под залог недвижимости без первоначального взноса. Он подходит тем, кто имеет в собственности хотя бы что-то ценное для банка: земельный участок, долю в квартире родителей, дом, дачу, гараж.

В Тюмени более 30 банков, и у них свыше 150 ипотечных программ. Но, как это обычно бывает, чем шире ассортимент, тем сложнее сделать выбор. Надо понимать, что банки выдают ипотеку по низким ставкам далеко не всем желающим. Ставка может зависеть от первоначального взноса, стажа работы, дохода, вида недвижимости, возможности участия в соцпрограммах и других параметров.

На ипотеку стоит решаться, если вы имеете стабильный доход, вы хороший и востребованный специалист, а при случае без особого труда сможете найти работу в Тюмени. Кроме того, необходимо четкое понимание, что вы в начале или середине карьерного пути. Следовательно, дальше ваши доходы будут только расти. Рассмотрим несколько важных вопросов по ипотеке. 

Какие сейчас основные критерии к заемщикам у банка при одобрении кредита?

«Основными критериями при рассмотрении ипотечной заявки являются платежеспособность заемщика, стабильная трудовая занятость, наличие положительной кредитной истории, уровень закредитованности клиента и обеспеченность активами», — комментирует Дарья Медведева, управляющий директор по ипотеке РОО «Тюменский» ВТБ 24.

Как изменились условия программ, ставки, первоначальный взнос, срок рассмотрения кредита?

«ВТБ 24 продолжает активное участие в госпрограмме, которая заканчивает свое действие в декабре 2016 года. В рамках госпрограммы кредитование квартир в новостройках осуществляется под ставку от 11,4% годовых, c первоначальным взносом 20%, — отмечает Дарья Медведева. — Вне господдержки действует стандартная программа кредитования квартир в новостройках с ипотечной ставкой от 13,35% и первоначальным взносом 15%. С участием материнского капитала размер первоначального взноса может составлять 5%. Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит 1-2 рабочих дня, срок выхода на сделку и выдачи ипотечного кредита с момента получения положительного решения по кредиту 1 день. В рамках партнерских соглашений с застройщиками, ВТБ 24 предлагает воспользоваться сниженной процентной ставкой для приобретения квартир в новостройках. При приобретении квартир на вторичном рынке с использованием услуг партнеров банка ипотечная ставка снижается на 0,25%».

Отметим, что в компании «Партнер-Строй» получить бесплатную консультацию по всем программам банков, льготным условиям и соцпрограммам можно у ипотечного брокера. Это специалист застройщика, который знает все нюансы работы с банками при подаче заявки на согласование ипотечного кредита.

«Стандартный набор услуг — это консультации по программам банка, с которыми мы работаем, — объясняет Дарья Ляпунова, ипотечный брокер компании «Партнер-Строй».— Поможем сориентироваться по предлагаемым ставкам на кредит, а также расскажем об участии в госпрограмме на покупку квартиры в новостройке. Это могут быть консультации как по телефону, так и при личной встрече. Благодаря партнерским соглашениям с банками, подать заявку на кредит можно, не приезжая к нам в офис — по электронной почте. Отмечу, что клиентам потребуется незначительный пакет документов, а с заполнением заявки поможем мы». 

Брокер компании «Партнер-Строй» отмечает, что ипотеку можно получить как на готовое жилье в ЖК «Апрель», так и на строящееся.

«В новостройках действует акция: компенсация первоначального взноса во второй очереди ЖК «Апрель» (ГП 2.1, 2.2 и 2.3). При оформлении ипотеки в Сбербанке или «Связьбанке» первоначальный взнос уменьшается: на сумму в размере 6% от стоимости квартиры. То есть компания берет на себя обязательства оплатить часть первоначального взноса в размере 6% от стоимости квартиры. У нас действует акция 9,95% с «Абсолют Банком» на весь срок кредитования. С банком ВТБ 24 у нас действует программа по ставке 10,4%, также на весь срок кредитования. Условия данных акций не суммируются с другими стимулирующими акциями. То есть эти программы не могут быть совмещены с программой, к примеру, компенсации первоначального взноса».

Эксперт добавляет, что для клиентов компании «Партнер-Строй» существует специальное предложение — беспроцентная рассрочка при оплате 65% от стоимости квартиры в ЖК «Апрель». Остальная сумма оплачивается ежемесячно, либо ежеквартально равными платежами в течение 6 месяцев.

По словам ипотечного консультанта Дарьи Ляпуновой, для того, чтобы подобрать удобную и выгодную программу, необходимо понимать ситуацию с портретом заемщика, доход семьи, наличием иных кредитов, какая квартира необходима и прочее. Поэтому перед тем, как озадачиться покупкой недвижимости в кредит, получите бесплатную консультацию по тел. 8 (3452) 550-000.